如何防范非法集资？“四看、三思、等一夜”
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如何防范非法集资？“四看、三思、等一夜”
非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。不法分子大多虚构名目，以反投资规律的低风险、高回报收益进行集资，非法集资的钱款多用于偿付高额利息、企业运营支出以及犯罪分子挥霍，直到资金链断裂后才案发。近年来非法集资案件频发，向新领域、新业态蔓延，组织化、网络化趋势日益明显。涉案数额不断攀升，集资参与人数和规模不断增大，造成了恶劣的社会影响。
为保障人民群众切身利益，维护国家金融安全和社会稳定，打好防范化解重大风险攻坚战，2019年5月，成都市开展以“携手筑网同防共治”为主题的防范非法集资宣传月活动，引导广大群众提升守法和风险防范意识，使“高收益意味着高风险”“参与非法集资风险自担”理念深入人心。
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非法集资的危害及主要手法
非法集资的常见手段包括：一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。
二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。
三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。
四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
典型非法集资活动的“四部曲”
第一步：“画饼”。非法集资人会编制一个或多个尽可能“高大上”的项目，以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。
第二步：“造势”。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”、“获奖证书”、“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂举行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。
第三步：“吸金”。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。
第四步：“跑路”。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失、甚至血本无归。
如何有效识别和防范非法集资？
以下情况向公众集资的，务必提高警惕：
1、以“看广告、赚外快”、“消费返利”为幌子的；
2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；
3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；
4、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；
5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；
6、以“扶贫”、“互助”、“慈善”、“影视文化”等为幌子的；
7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；
8、以组织旅游、考察、讲座等方式招揽老年群众的；
9、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
投资理财，不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险；不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼；要通过正规渠道购买金融产品，不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访；注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。
防范非法集资的“四看、三思、等一夜”法
四看：一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性，资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。
三思：一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
等一夜：遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。
红星新闻记者吴丹若
编辑余孟祥